Многие из нас имеют кредитные карты, которыми мы редко или вовсе не пользуемся. Однако мало кто задумывается о том, как это может сказаться на нашей кредитной истории.
Важно понимать, что наличие одной неиспользуемой кредитной карты обычно не оказывает существенного влияния на оценку кредитоспособности банками. Главное, чтобы по этой карте соблюдались все условия обслуживания и не было пропущенных комиссий или платежей.
Однако, если у вас оформлено большое количество кредиток, даже если они не используются, это может быть оценено банками негативно в будущем. Например, при обращении за другим кредитным продуктом, таким как ипотека, совокупный лимит по вашим кредитным картам будет учитываться в расчете вашей долговой нагрузки. Это может несколько уменьшить сумму, доступную для получения других займов.
Поэтому специалисты рекомендуют держать количество неиспользуемых кредитных карт на разумном уровне. Лучше сконцентрироваться на одной-двух картах, которыми вы действительно пользуетесь, и закрыть остальные. Это поможет сохранить здоровую кредитную историю и не осложнять себе доступ к другим финансовым продуктам в будущем.
Как неиспользованные кредитные карты влияют на вашу кредитную историю?
Даже если вы не пользуетесь кредиткой, она все равно остается открытым кредитным лимитом. Это означает, что ваша общая сумма доступного кредита остается высокой, что положительно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Однако есть важный нюанс — банк может закрыть неактивные карты, что приведет к снижению общего кредитного лимита и, как следствие, ухудшению кредитной истории.
Кроме того, наличие большого количества неиспользуемого «пластика» может трактоваться банками как признак финансовой неустойчивости и склонности к чрезмерной закредитованности. Это также может негативно отразиться на вашем кредитном рейтинге.
Специалисты рекомендуют периодически пользоваться всеми открытыми кредитками — это поможет избежать их закрытия банком. Кроме того, важно закрывать ненужный «пластик», чтобы не перегружать свою кредитную историю.
Если вам необходимо сделать крупную единовременную покупку и средства потребуются на срок не менее одного года, стоит обратить внимание на потребительский кредит. В этом случае процентная ставка и условия обслуживания, как правило, более выгодны для заемщика, чем при использовании кредитной карты.
Почему банки предлагают самые выгодные условия кредиток и потребительских кредитов?
Банковский сектор стремится привлечь и удержать надежных и платежеспособных клиентов. Для этого они разрабатывают специальные предложения и программы, ориентированные на различные категории заемщиков.
Одна из таких категорий — клиенты, обращающиеся за потребительскими кредитами. Банки заинтересованы в таких заемщиках, поскольку они, как правило, имеют стабильный доход, ответственно подходят к обслуживанию долга и меньше подвержены рискам дефолта.
Поэтому банки предлагают клиентам кредитные карты с бесплатной доставкой, удобные сроки погашения, возможность отсрочки платежей и прочие преференции. Это позволяет привлечь новых заемщиков, а также удержать существующих клиентов.
При этом в дальнейшем можно присмотреться к другим кредитным продуктам, более подходящим для текущих целей: кредиткам с небольшим лимитом или картам рассрочки. Важно внимательно изучать условия по комиссиям, процентным ставкам и другим параметрам, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Специалисты рекомендуют оформлять «пластик» с бесплатным обслуживанием и лимитом, примерно равным двум ежемесячным доходам. Повышенный кешбэк или льготный период действуют, как правило, при активном использовании карты в совокупности с другими банковскими услугами. Поэтому не стоит гнаться за бонусами, если планируется использовать карту как «резервный кошелек» с преимущественно наличными расходами.
Держателям кредиток, которые не могут погасить долг в беспроцентный период или сразу после начисления процентов, рекомендуется регулярно вносить на карту небольшие суммы. Это поможет избежать просрочек и штрафов, а также сохранить хорошую кредитную историю.