Кризис пережуем
Рубль, несмотря на все бурное прошлое с девальвациями, деноминациями и прочими нелегкими периодами его бытия, всегда оставался для нас привычным, родным средством накопления капитала. Как показал январский опрос ВЦИОМ, в настоящее время рублевые накопления имеют 40% россиян, а в долларах и евро свои средства сохраняют лишь 5 и 3% респондентов соответственно.
Но для стабильного, а уж тем более высокого курса национальной валюты, как и для увеличения реальных доходов населения, необходима здоровая экономика, опирающаяся на развитую промышленность. Сегодня мы не располагаем ни тем ни другим. Поэтому россиянам, как и в прежние непростые времена, предстоит самим позаботиться о собственном материальном благополучии.
Как быть тем, кто очень рассчитывает на свою денежную «подушку безопасности», и что предпринять, чтобы она не «сдулась» в современных сложных условиях и, возможно, даже увеличилась?
Вот что советует руководитель одной из брокерских компаний Волгограда Максим Головатов: «Выбор зависит от целей и склонности к риску каждого отдельно взятого человека. Если цель важна и вкладчик не готов рисковать, то лучше использовать депозиты как инструмент с гарантированной доходностью и нулевым риском в пределах системы страхования вкладов (банковские вклады до 700 тысяч рублей государство обязуется вернуть при любых обстоятельствах) или стратегии доверительного управления со 100%-ной защитой капитала». Наиболее правильным решением эксперт считает создание корзины из различных валют для хранения своих сбережений. «Тем самым, — поясняет Головатов, — распределяются риски одной из валют: даже если одна из них упадет, то остальные позволят не оказаться вам в минусе».
«И не забывайте, — добавляет финансовый аналитик, — что живете вы в России. Все траты (на еду, проезд, одежду, ЖКХ и т. д.) вы производите в рублях. Потому не стоит лишний раз терять на покупке/продаже иностранной валюты. Большую часть оставьте на рубли. При корзине из трех валют наиболее оптимальное соотношение будет 50—25—25%, где большая часть отдана валюте, в которой вы производите свои ежедневные расходы».
Что касается драгоценных металлов, то, по мнению Максима Головатова, их перспективы в этом году не столь радужны, поэтому вложений в золото лучше пока избежать: оно еще может упасть в цене.
Для пенсионных накоплений лучшими считаются инструменты долгосрочного инвестирования, главным образом инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Программа инвестиционного страхования жизни позволяет, во-первых, сохранить деньги от самого себя, потому что потребность потратить сейчас всегда более сильная, чем отложить на абстрактное будущее. Во-вторых, гарантированно получить все вложенные деньги в заранее оговоренный день, приплюсовать к ним дополнительный доход от инвестирования. В-третьих, создать себе «подушку безопасности» на случай возникновения проблем со здоровьем. Наконец, накопления по страховым программам не подлежат конфискации или разделу при разводе. При наступлении страхового случая выгодоприобретатели получают деньги через несколько дней, а не месяцев (как по наследственным делам).
Небольшие накопления прежде всего служат так называемым резервным фондом. Эксперты рекомендуют держать сумму, равную 3—6 месячным зарплатам, в таких инструментах, из которых эти деньги при случае можно легко вытащить. К ним относят депозиты, ПИФы, валюту.
Известный волгоградский экономист Карен Туманянц отмечает, что наши региональные банки предлагают сейчас приемлемые процентные ставки по вкладам на уровне московских и иногородних банков, поэтому, выбирая среди около 60 крупных местных кредитных организаций, можно подобрать себе депозит с неплохой доходность в 9—10% годовых.
«Что касается покупки недвижимости в качестве вложения денег, то это неоднозначный вариант: цены на жилье в последние полтора года практически не росли, возможно, это и будет происходить в будущем, но в целом такой рост не превысит темпов инфляции. К тому же приобретение и владение недвижимостью несут за собой определенные расходы: плата за регистрацию, налоги, коммунальные платежи и прочее. Извлечь выгоду тут будет очень непросто», — говорит эксперт.
В нашем непостоянном мире думать с прицелом на будущее, опираясь только на материальные ценности, было бы очень опрометчиво: все они могут как приумножить свою стоимость, так и потерять ее. А вот ваше здоровье, знания и навыки пригодятся вам всегда. И без куска хлеба не оставят. В это стоит вкладывать деньги в первую очередь.