Кредитный потребительский кооператив: старый новый способ приумножить капитал
От 19 до 24%.
2. Почему у кооперативов процентные ставки выше, чем в банках?
Кооператив — это совершенно отличная от банка структура, которая оказывает ряд схожих услуг, тем не менее являясь по факту совершенно другим объединением.
Во-первых, кооперативы обладают некоммерческим статусом, то есть цель кооператива не получение прибыли, а непосредственное удовлетворение финансовых нужд своих членов, поэтому в данном случае посылы совершенно разные. Если у банка главная цель — получение прибыли, то у кооператива получение прибыли — это лишь инструмент для удовлетворения финансовых нужд своих пайщиков.
Во-вторых, у банков есть акционеры, являющиеся заинтересованными лицами и получающие основную прибыль, и есть вкладчики, которые получают фиксированную процентную ставку по депозитам. У кооперативов, по сути, эти два понятия совмещены в лице пайщика, поэтому нет необходимости делать менее выгодные условия. Соответственно, и структура управления совершенно иная: в кооперативе главное действующее лицо — пайщик, а ежегодное собрание пайщиков — это главный орган, который решает все стратегические вопросы.
В-третьих, деятельность банков и кооперативов регулируют совершенно различные законы, разные нормативы финансовой устойчивости и т. д.
В целом сравнивать кооперативы и банки некорректно, так как они ориентированы на разные сегменты рынка и не противостоят друг другу, а лишь дополняют.
3. Сколько сейчас у КПК «Диамант» офисов?
Два офис-центра — в ТЦ «Царицынский пассаж» и ТЦ «Диамант Зацарицынский».
4. В декабре прошлого года был закрыт Волгоградский филиал КПК «Семейный капитал», против его руководства возбудили уголовное дело. По сути, этот кооператив с центральным офисом в Саратове оказался пирамидой. Люди потеряли все свои сбережения, вложенные в него. Объясните, насколько мы защищены от такого варианта?
Финансовая пирамида не производит никаких материальных ценностей и не ведет никакой финансовой деятельности. Собственно говоря, все ее функционирование сводится к тому, чтобы привлечь как можно больше людей. Выплаты осуществляются за счет вновь привлеченных вкладчиков.
В нашем кооперативе ситуация совершенно иная. По Федеральному закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» не меньше 50% от привлеченных средств необходимо вкладывать в выдачу займов. Естественно, они выдаются под более высокие проценты.
В целом кооперативы не имеют никакого отношения к финансовым пирамидам. Этот миф начал свою жизнь на заре 90-х годов, когда был организационный, финансовый и юридический беспредел. В то время под кредитным потребительским кооперативом могло скрываться что угодно, в том числе разного рода мошенники. На данный момент ситуация совершено иная: рынок стабилизировался, есть госконтроль и контроль саморегулируемых организаций (СРО), а также стабильные и долго работающие кооперативы.
5. Какие гарантии может предоставить кооператив?
Закон обязывает кооператив формировать резервный фонд для обеспечения выплат по непредвиденным расходам, а также разрешает формировать страховой фонд для покрытия возможных убытков от деятельности кооператива. За соблюдением нормативов, состоянием резервного фонда и устойчивым положением кооператива следит Центральный банк РФ.
С 2011 года функционируют саморегулируемые организации (СРО), которые также осуществляют функции регулирования и контроля деятельности кооператива. Они же осуществляют и функции страховщика (формируют компенсационный фонд), поэтому кровно заинтересованы в том, чтобы КПК были максимально устойчивыми. Многие кредитные потребительские кооперативы дополнительно страхуют сбережения своих пайщиков через страховые компании или общества взаимного страхования. Поэтому справедливо говорить о том, что гарантии достаточно высокие.
6. Где сейчас хранится резервный фонд?
В депозитах банков, государственных ценных бумагах, на расчетном счете банков, имеющих кредитный рейтинг в системе АКРА, в кредитном потребительском кооперативе второго уровня (являющемся, по сути, подразделением СРО).
7. Чем привлекателен кредитный кооператив «Диамант» для вкладчиков? В чем сильные стороны нашего КПК перед конкурентами?
Кроме очевидных плюсов в виде высоких процентов, начисляемых на сбережения граждан, это еще и возможность получения займа для пайщиков не старше 65 лет.
При досрочном погашении не взимаются пени — сэкономите на выплате процентов за оставшийся по договору срок, которые, естественно, не будут удерживаться.
Индивидуальный подход к каждому пайщику. При этом мы работаем не только с физическими, но и с юридическими лицами.
8. Членские взносы платятся ежегодно?
При вступлении, в дальнейшем ежегодно.
9. Какова сумма членского взноса, который нужно платить ежегодно?
Сейчас 100 рублей, в дальнейшем возможен пересмотр в сторону увеличения.
10. Чем обеспечивается финансовая устойчивость кооператива «Диамант»?
Пайщиками, займами, обеспеченными залоговым имуществом, резервным фондом, компенсационным фондом СРО.
11. Объясните, почему кооператив «Диамант» в последние годы снижает процентные ставки по вкладам?
К большому сожалению для нас и для пайщиков кооператива, Центральный банк России за последнее время радикально ужесточил регламенты функционирования кредитных потребительских кооперативов и контроль над их работой. Объясняется это тем, что кредитные кооперативы, и наш в том числе, стали серьезными конкурентами банкам. Люди изымают свои вклады и несут их в КПК. Конечно же, это настораживает банкиров. Однако надо учитывать, что вся деятельность КПК строго регламентирована Центральным банком, мы обязаны соблюдать установленные для нас рамки, которые привязаны к ключевой ставке ЦБ РФ.
Хочу сообщить членам кооператива, что нами уже подготовлен, разработан новый продукт, который мы предложим своим пайщикам. Это вклад под 18% годовых на срок от 3 до 5 лет. Таким образом, мы станем начислять проценты по вкладам на проценты и надеемся, что у регулятора не возникнет вопросов и претензий к кооперативу.
12. Возможно ли досрочное расторжение договора личных сбережений?
Досрочное расторжение договора по каждой из программ возможно. При этом наши пайщики не испытают никаких сложностей и бюрократических препятствий. Для досрочного расторжения договора пайщику достаточно сообщить о своем решении финансовому консультанту и договориться о времени встречи. В оговоренное время стороны подписывают все необходимые документы и производят полный расчет любым удобным для пайщика способом.
13. Какие гарантии по возврату сбережений предоставляет кооператив?
Деятельность кредитных кооперативов осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также регулируется Центральным банком России. Все сбережения, размещенные в КПК «Диамант», находятся под защитой компенсационного фонда СРО.
14. Как стать членом кооператива?
1. Закон разрешает кредитным кооперативам работать исключительно со своими пайщиками, поэтому вам нужно вступить в КПК «Диамант».
Для этого необходимо заполнить заявление на вступление в КПК «Диамант» и согласие на обработку персональных данных, а также оплатить:
— вступительный взнос в КПК «Диамант»;
— паевой взнос в КПК «Диамант»;
— добровольный паевой взнос в КПК «Диамант»;
— членский взнос в КПК «Диамант»,
что в сумме составляет 800 рублей.
Нужно пройти идентификацию клиента в соответствии с Законом № 115-ФЗ, дополнительно предъявив паспорт гражданина РФ, копии ИНН и СНИЛС. Решение о вступлении принимается после проверки будущего пайщика и решения правления.
2. Выбрать программу по размещению сбережений. КПК «Диамант» разработал ряд финансовых программ, учитывающих пожелание и реальные возможности как физических лиц, так и представителей бизнеса. С условиями программ можно ознакомиться у наших специалистов, которые готовы оперативно ответить на ваши вопросы.
3. Оставить заявку на размещение сбережений. Сообщите нашим финансовым консультантам по электронной почте сумму сбережений, которую вы готовы разместить в нашей компании, срок размещения денежных средств, вид договора, а также координаты для обратной связи (телефон и адрес электронной почты). Наши специалисты подготовят проект договора и направят его вам в электронной форме для детального ознакомления.
4. Перевести на счет или внести наличными денежными средствами через кассу в КПК «Диамант» сумму сбережений, указанную в заключенном договоре.
На правах рекламы