Принуждение к миру
- 15 июля 2014
- administrator
Кризисная ситуация в сфере автогражданской ответственности завершилась принятием новых законов. Страховщики нововведениями остались недовольны. А граждане?
История конфликта
Отрасль ОСАГО в текущем году поразил масштабный кризис. Противоречия между страховщиками и автовладельцами копились годами, и прорвалось. Главная претензия страховых компаний — убыточность ОСАГО. Единой и понятной всем участникам рынка методики расчета ущерба автомобиля не существовало, и страховщики, пользуясь этим, часто стремились занизить выплаты. Автовладельцы часто были недовольны суммами, которые определяли при помощи экспертиз связанные со страховыми компаниями конторы. Приходилось получать независимую оценку и идти с ней в суд. А там регулярно принималась сторона автомобилистов.
Необходимость вмешательства государства стала понятна давно: отрасли нужно было обновить правила игры, принятые в 2003 году. Подтолкнуть государство к решению должна была кризисная ситуация с полисами ОСАГО. Многие считают, что страховщики, отказываясь продавать полисы, пошли на прямой саботаж. Этим заинтересовалась антимонопольная служба, ведь поведение участников рынка походило на кампанию давления на государство и граждан. Народный гнев достиг точки кипения, и государственные ведомства оказались заваленными обращениями граждан. Власть оказалась между двух огней.
Новые правила
И вот новые поправки в закон об ОСАГО приняты. Нельзя сказать, что страховщики оказались очень довольны тем, как государство решило их проблему. С одной стороны, полис ОСАГО подорожает. Первое увеличение его стоимости ожидается в октябре 2014 года. Ориентировочная величина — 24%, хотя правительство установило небольшой коридор повышения, чтобы у страховщиков была возможность конкурировать друг с другом. В будущем году повысить стоимость полисов можно будет 2 раза, а с 2016 года — раз в год. С другой же стороны, значительно увеличивается и размер выплат пострадавшим в ДТП. С октября лимит выплат за ущерб автомобилю увеличивается со 120 до 400 тысяч рублей, а с 1 апреля увеличится и лимит выплат за ущерб здоровью (со 160 до 500 тысяч рублей).
Есть и другие нововведения. Так, коэффициент износа деталей подержанного автомобиля снижен с 80% до 50%. Чтобы положить конец спорам о размере компенсации, государство решило ввести единую методику расчета ущерба. Правда, подготовили ее специалисты Российского союза автостраховщиков, так что не исключено, что в ней заложены маленькие хитрости, позволяющие как-то занижать ущерб. При этом наличие единой методики расчета делает бессмысленным обращение к независимым оценщикам: все споры придется решать с вашей страховой компанией.
Страховщики вообще стремятся к тому, чтобы все споры с гражданами решать самостоятельно, без обращения в посторонние инстанции. Особенно в суды. Здесь государство тоже установило правила. Теперь у компании есть 25 дней на то, чтобы урегулировать все вопросы с автомобилистом. Первые 20 дней она рассматривает документы и определяет сумму выплаты, а затем у нее есть еще 5 дней на то, чтобы найти компромисс, если гражданин остался недоволен калькуляцией ущерба. Таким образом, государство помогло страховщикам 5 дней удерживать клиентов от суда. Зато штрафы за просрочку выплат возросли с 0,1% до 1% в день.
Временное перемирие?
Очевидно, что новые правила игры едва ли положили конец проблемам отрасли. Страховщики утверждают, что их убытки возрастут, и удорожание ОСАГО ничего не покроет. И угрожают уйти с рынка, хотя точных цифр убытка никто не предоставляет. Можно не сомневаться, что будут находиться все новые и новые способы увеличения доходов. Скажем, регулярные повышения стоимости полисов дадут страховому лобби повод для давления на государство. К тому же у базового тарифа есть и увеличивающие коэффициенты. Например, региональный коэффициент может быть задействован в регионах с не самым высоким уровнем экономического развития, так что жителям Волгоградской области есть о чем волноваться.
Однако таких акций саботажа, какие потрясли нашу область в текущем году, государство постарается больше не допускать. Теперь сотрудник страховой компании, отказавшийся продать полис автовладельцу, может быть оштрафован на сумму до 50 тысяч. И такие прецеденты уже есть. Так, Михайловским филиалом одной крупной страховой компании заинтересовались сотрудники прокуратуры. История, увы, типична: один из клиентов, желая застраховать авто, не стал заключать дополнительные страховые договора и получил отказ от менеджера. Тем самым сотрудник компании нарушил законы о защите конкуренции и об обязательном автостраховании. Благодаря вмешательству прокуратуры менеджер понес наказание в виде штрафа в размере 10000 рублей. Так что теперь работники страховых компаний сто раз подумают, прежде чем отказывать клиентам в полисах ОСАГО. А сами автовладельцы должны помнить про свои права и обращаться в правоохранительные органы. Все законы, необходимые для безотказной работы отрасли, теперь есть. Остается добиться их соблюдения.