Почему банк берет комиссию за снятие наличных?

Банк берёт комиссию за снятие наличных по нескольким причинам, связанным с экономикой и техническими расходами:

Расходы на обслуживание банкоматов и инкассацию. Банки несут значительные затраты на покупку, установку, обслуживание и регулярное пополнение банкоматов наличными, а также на услуги инкассаторов и обеспечение безопасности. Эти расходы закладываются в комиссию за снятие наличных146.

Потеря ликвидности и риски. При выдаче наличных банк теряет часть своих денежных средств, что влияет на его ликвидность. Особенно это актуально при снятии с кредитных карт, где банк рискует невозвратом долга, поэтому комиссии там выше и включают фиксированную часть и процент от суммы128.

Стимулирование безналичных платежей. Банки получают доход от безналичных операций через платежные системы, поэтому заинтересованы, чтобы клиенты чаще расплачивались картами, а не снимали наличные. Комиссия за снятие наличных служит своего рода сдерживающим фактором14.

Контроль движения средств и предотвращение мошенничества. Безналичные операции проще контролировать, что помогает банкам анализировать поведение клиентов и предотвращать отмывание денег. Снятие наличных усложняет этот контроль, поэтому банки взимают плату за такие операции34.

Комиссия при снятии в чужих банкоматах. Если клиент снимает деньги не в банкомате своего банка, а в стороннем, то обе стороны — и банк-эмитент карты, и владелец банкомата — могут взимать комиссию, что увеличивает стоимость операции157.

Размер комиссии и условия

Обычно комиссия составляет от 0,5% до 5% от суммы операции, чаще 1–3%, с минимальной фиксированной суммой (например, 150–300 рублей)124.

Многие банки предоставляют бесплатное снятие наличных в своих банкоматах или в рамках определённых лимитов (например, 3–5 операций в месяц или до 50 тысяч рублей)14.

С кредитных карт комиссия за снятие наличных почти всегда взимается и часто включает высокие проценты, а грейс-период на такие операции не распространяется128.

Как снизить расходы на снятие наличных

Использовать банкоматы своего банка или банков-партнёров, где комиссия отсутствует.

Выбирать карты с условиями бесплатного снятия наличных в пределах лимитов.

Планировать снятие наличных, чтобы не превышать бесплатные лимиты.

Использовать безналичные платежи, которые для банка выгоднее и часто бесплатны для клиента.

Таким образом, комиссия за снятие наличных — это способ банков покрыть свои расходы, снизить риски и стимулировать безналичные расчёты, а также контролировать движение средств.

Ранее мы писали об ограничениях по снятию наличных в банкоматах из-за мошеннических схем.