Чем отличаются страховая и накопительная пенсии

Задумывались ли вы, куда направляются средства, которые работодатели перечисляют за своих сотрудников?

Это не просто абстрактные цифры, а реальные деньги, которые формируют будущие пенсии. Основная часть этих средств идет на выплаты нынешним пенсионерам, но важно помнить и о накопительной части пенсии, которая может стать вашим дополнительным источником дохода в будущем.

Разница между страховой и накопительной пенсией

Страховая пенсия формируется за счет пенсионных баллов, стоимость которых ежегодно пересматривается государством. Накопительная пенсия, в свою очередь, представляет собой реальные деньги, которые аккумулируются на вашем личном счете. Эти средства могут быть переданы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) для инвестирования или остаться в Социальном фонде России под управлением ВЭБ.

Важно отметить, что страховая пенсия ежегодно индексируется (например, в 2025 году ожидается индексация на 9,5%), тогда как накопительная пенсия увеличивается за счет инвестиционных доходов. Кроме того, накопительная пенсия может быть унаследована, в отличие от страховой.

Кто может претендовать на накопительную пенсию?

Если ваш возраст меньше 57 лет, стоит проверить, формировалась ли у вас накопительная часть пенсии. Это возможно в следующих случаях:

• Вы работали до 2014 года, когда часть взносов автоматически направлялась на накопления.

• Вы родились после 1967 года, и накопительная часть формировалась по умолчанию.

• Вы использовали материнский капитал для пополнения пенсионных накоплений.

• Вы делали добровольные взносы на свой пенсионный счет.

Как узнать размер накоплений?

Узнать сумму накоплений можно через портал «Госуслуги», запросив выписку по индивидуальному лицевому счету. Это бесплатно и занимает минимум времени. Также можно обратиться в МФЦ или проверить данные в личном кабинете НПФ, если ваши средства находятся там.

Как рассчитать будущие выплаты?

Для расчета ежемесячной выплаты накопительной пенсии необходимо разделить сумму накоплений на 270 месяцев. Например, при накоплениях в размере 180 000 рублей ежемесячная выплата составит 667 рублей.

Можно ли получить накопления единовременно?

Да, если сумма накоплений не превышает 10% от прожиточного минимума пенсионера (в 2025 году это 1525 рублей). Таким образом, если на вашем счете менее 412 000 рублей, вы можете забрать всю сумму сразу.

Альтернатива накопительной пенсии

С 2024 года в России действует программа долгосрочных сбережений, которая предлагает налоговые льготы и государственную поддержку до 36 000 рублей в год. Условием является накопление средств в течение минимум 15 лет, но в экстренных случаях (например, на лечение) можно снять деньги раньше.

Заключение

Накопительная пенсия – это не просто абстрактная сумма, а реальные средства, которые можно приумножить, передать по наследству или использовать для улучшения качества жизни. Важно регулярно проверять состояние своего пенсионного счета и принимать взвешенные решения о его управлении.