Большинство жителей Волгоградской области, которые живут с родителями или на съемных квартирах, хотят иметь свое жилье. Некоторые считают проценты по ипотеке слишком высокими, а зарплату — слишком маленькой, чтобы копить на недвижимость. В статье расскажем, как накопить на квартиру с зарплатой 30 000 ₽, возможно ли это, что делать, чтобы приумножить накопления.
Реально ли заработать на квартиру за 1-2 года? Да, довольно реально, если зарабатывать в 2–3 раза больше средней зарплаты в России. А можно ли вообще приобрести жилье, если дохода едва хватает на покрытие базовых потребностей? При желании и разумном подходе возможно все! Расскажем, как прийти к цели.
Поставьте перед собой четкую цель
Многие думают, как накопить деньги на квартиру без ипотеки, и даже начинают что-то делать, но забывают о важном первом шаге на пути к мечте. Первое, что вы должны сделать — это поставить перед собой четкую цель: определенную сумму, которой хватит на покупку жилья.
Чтобы узнать, сколько денег вам понадобится, изучите рынок недвижимости. Подумайте, какая квартира вам нужна. Рекомендуем трезво оценивать свои возможности и выбирать бюджетные решения — например, если живете один и не планируете создавать семью, достаточно студии или однушки. А если у вас уже есть семья, можно подумать о двушке или трешке. Зайдите на любой портал недвижимости Волгограда и найдите несколько вариантов, которые теоретически вам понравятся. Рассчитайте среднюю стоимость недвижимости, которую вы нашли — эта сумма и будет ориентиром.
Если стоимость жилья слишком большая и вызывает психологический дискомфорт, безнадежность, желание опустить руки и ничего не делать — разбейте ее на более мелкие «этапы». Например, вам нужно собрать деньги на квартиру стоимостью 1 500 000 ₽. Можно разбить эту сумму на этапы:
▪ 50 000 ₽;
▪ 250 000 ₽;
▪ 500 000 ₽;
▪ 1 000 000 ₽;
▪ 1 500 000 ₽.
Тогда в самом начале вы сможете поставить перед собой цель в 50 000 ₽, а по ее достижении — уже 250 000 ₽. В этом случае вам будет легче копить: согласитесь, накопить 10 000 ₽ из 50 000 ₽ звучит лучше, чем 10 000 ₽ из 1 500 000 ₽.
Рубль, как и другая мировая валюта, нестабилен. И ситуация на рынке недвижимости будет меняться. Поэтому будьте готовы к тому, что поставленная цель — не окончательная: стоимость недвижимости может как вырасти, так и уменьшиться.
Начните экономить
Каждая семья может на чем-то экономить. Есть несколько способов сократить расходы.
Установите счетчики на воду, газ, свет
На первый взгляд установка счетчиков связана только с расходами. Но, если вы потребляете ресурсов гораздо меньше, чем по нормативам, она поможет сэкономить. Покупка и монтаж приборов учета окупятся за 1–3 года, а дальше начнут работать «на вас». Вы будете платить меньше, чем по нормативам, в первый же месяц после установки счетчиков.
Откажитесь от излишеств
Попробуйте пересмотреть статьи расходов и откажитесь от лишнего. Например, можно перестать тратить деньги на:
отдых за границей — в России тоже есть моря и курорты, на которых можно неплохо отдохнуть, при этом вы потратите меньше;
походы в салоны красоты — большинство из предоставляемых там услуг можно делать дома, при этом тратить деньги только на расходные материалы;
большое количество сладостей — во-первых, сладости пагубно влияют на здоровье, во-вторых, можно употреблять их меньше или выбирать более дешевые продукты;
вредные привычки — отказ от пива или пачки сигарет каждый день способны сэкономить от 1 500 ₽ каждый месяц;
частые развлечения — можно ходить в кино, зоопарки, кафе, ТРЦ и другие места не каждую неделю, а раз в месяц, а свободное время проводить с семьей;
оплату телевидения, интернета — если редко смотрите телевизор, нет смысла за него платить, потому что все передачи доступны в глобальной сети, а для интернета можно выбрать самый недорогой тариф;
брендовые вещи — можно найти одежду, обувь и аксессуары дешевле, схожие по качеству с известными продуктами;
брендовую технику — ситуация аналогична с вещами: покупая технику дешевле, вы также будете экономить на обслуживании.
Список можно продолжать долго — каждый человек сможет найти что-то, без чего легко обойдется и на чем можно сэкономить.
Приобретите скидочные карты
Не отказывайтесь от дисконтных карт на заправке, в продуктовых магазинах, аптеках, супермаркетах. Или приобретите скидочные карты магазинов, которые посещаете чаще всего. На первый взгляд выгода незначительна, но если вы будете долго пользоваться программой лояльности, сможете сэкономить круглую сумму.
Покупайте только то, что нужно
Большинство людей хоть раз оказывались в ситуации, когда заходили в супермаркет только за хлебом или каким-то другим конкретным товаром, а выходили с полной корзиной покупок. Это связано с тем, что товары на полках расположены так, чтобы проходящие мимо люди обращали внимание на них. А специальные ароматы, тихая музыка и большие скидки еще сильнее мотивируют к покупке.
Чтобы не покупать ненужные вещи и продукты, составляйте списки перед походом в магазин. Подумайте, что вам действительно нужно. А если сомневаетесь в своих силах устоять перед соблазном, возьмите с собой ровно столько денег, сколько нужно на покупки по списку, или хотя бы примерную сумму.
Старайтесь готовить домашнюю еду
Многие спрашивают у коллег, как купить квартиру без ипотеки в России, но при этом продолжают снимать жилье и есть в кафе, ресторанах. И если съемное жилье иногда — необходимость, от питания в специализированных заведениях легко можно отказаться. В стоимость блюд там входит не только цена на продукты, но и расходы на зарплату персоналу, обслуживание и содержание помещения, испорченные продукты и многое другое.
Готовить дома всегда дешевле, чем есть в кафе и ресторанах — вы оплачиваете только продукты. При этом можно выбирать быстрые рецепты, которые не отнимут у вас много времени.
Планируйте бюджет
Если постараться, можно найти истории, в которых рассказывают, как накопить на квартиру с зарплатой 20000–25000 ₽. Как людям это удается? Один из главных секретов правильных накоплений — планирование и учет.
Планируйте бюджет на определенный срок вперед и учитывайте, когда, сколько и на что вы потратили. Планирование поможет заранее выявить точную сумму, которую обязательно нужно потратить в этом месяце. А грамотный учет покажет:
- сколько всего денег вы потратили в этом месяце;
- от чего можно было бы отказаться;
- какие расходы «съедают» больше всего денег.
Вести учет удобно в мобильных приложениях. Многие из них предоставляют статистику и аналитику, а также рекомендации по экономии бюджета. Главное — привыкнуть вносить информацию о каждой покупке в приложение, чтобы картина была максимально полной.
Ограничьте доступ к накоплениям
Когда деньги лежат дома, в доступном месте — например, в условной «трехлитровой банке» или «под матрасом», всегда есть соблазн их потратить. Чтобы оградить себя от такого, ограничьте себе доступ к накоплениям. Например:
- откройте счет в банке под проценты с возможностью пополнения — в этом случае вы не сможете снять деньги, не потеряв проценты, и это будет останавливать от бездумных трат, кроме того, проценты нивелируют действие инфляции и позволят немного приумножить накопления;
- заведите отдельную банковскую карту и переводите денежные средства на нее, при этом не держите ее в кошельке;
- храните деньги в другой валюте — тогда, чтобы потратить их, вам придется сначала посетить обменник, а это — серьезное препятствие для импульсивных трат;
- используйте специальные сервисы от банков — например, «Сбербанк» предлагает инструмент «Цели»: вы сможете копить деньги, но не будете иметь возможности их снять, пока не накопите определенную сумму.
Подумайте еще — возможно, вам придет в голову другой способ как-то ограничить себе доступ к накоплениям. Например, можно доверить деньги близкому человеку, в котором вы уверены на сто процентов, и попросить его не выдавать никакие суммы на разные мелочи и ненужные покупки.
Инвестируйте средства
Где взять денег на квартиру студенту с маленькой зарплатой? На самом деле даже те, кто получает минимум, могут начать копить. Но проблема в другом — накопления может «съесть» инфляция, и от них не будет почти никакой пользы. Чтобы не потерять то, что вы уже сумели накопить, и получить возможность приумножить их, можно задуматься об инвестировании.
Например, можно инвестировать в:
- ценные бумаги, облигации, акции, валюты — если есть достаточно времени, можете изучить азы самостоятельно и начать аккуратно торговать, а если времени и желания нет, можно доверить средства управляющему: например, многие банки предлагают клиентам инвестиции;
- бизнес-проекты и стартапы — здесь важно понимать, какой проект может окупиться, и на какой лучше не обращать внимания;
- недвижимость — чтобы быстро купить квартиру, можно начать с покупки другого объекта.
Расскажем о последнем варианте подробнее. Допустим, у вас уже есть 300 000 ₽. На эти деньги можно купить комнату, но их не хватит на недвижимость, которая вам нужна. Вы можете начать с малого — быстро купить комнату. Например, если выбрать комнату в коммуналке или общежитии в центре, рядом с ВУЗами или большими офисными центрами, есть возможность ее выгодно сдать. Так вы сохраните деньги, потому что жилье останется у вас, и заработаете — арендаторы будут платить вам каждый месяц, сутки или час в зависимости от того, на какой срок вы будете сдавать недвижимость. Полученные с аренды деньги можно откладывать, потом продать комнату и купить уже две комнаты или малосемейку. И делать так, пока не достигнете цели — квартиры.
Зарабатывайте больше
Если думаете, как заработать на квартиру без ипотеки и с зарплатой 15 000 ₽, вам вряд ли помогут все вышеперечисленные советы. Попробуйте зарабатывать больше. При любом уровне зарплаты можно попробовать получать еще больше, чтобы ускорить процесс.
Например, дополнительным источником дохода легко послужат:
- Подработки. Если вы некоторую часть рабочего времени проводите в социальных сетях или занимаетесь чем-то другим, попросите руководство дать вам дополнительную работу. Во-первых, так вы будете заняты весь рабочий день. Во-вторых, в большинстве случаев за подработку платят премии. В-третьих, так вы зарекомендуете себя как хорошего работника и сможете в будущем рассчитывать на повышение.
- Хобби. Если занимаетесь чем-то интересным в свободное от работы время, попробуйте извлечь из этого пользу. Например, если вяжете на заказ, плетете из бисера или делаете красивые обложки для документов, попробуйте продавать изделия. Если хорошо катаетесь на коньках — возьмите кого-то на обучение. Если нравится смотреть фильмы — пишите отзывы на них на платных ресурсах и получайте деньги за просмотры.
- Дополнительная работа. Самый очевидный вариант — устроиться на вторую работу так, чтобы уместить работу и отдых в график. Менее очевидный вариант — находить временные подработки, или «шабашки». Например, в выходной день можно помочь соседу погрузить вещи в машину, или начать гулять с собаками, если часто гуляете. А еще можно работать на дому — например, если трудитесь посменно, в свободные дни можно принимать клиентов на шугаринг, маникюр, прически или проводить какие-то мероприятия в качестве ведущего. Правда, сначала придется вложиться в оборудование. А если умеете программировать, писать тексты или рисовать хорошие картинки, попробуйте себя в фрилансе. В интернете можно найти заказчиков, которые платят за статьи, верстку для сайтов, дизайн. Если не имеете никаких подобных навыков, все равно зарегистрируйтесь на биржах фриланса. Там можно брать простые задания — например, заполнение таблиц Excel по предоставленным данным, обзвон базы клиентов, поиск информации.
- Информация. Если вы — эксперт в какой-то области, попробуйте продать свои знания. Например, возьмите ученика и научите его всему, что знаете сами. Или запишите курс по работе в Photoshop, изучению английского, разработке сайтов. Курс можно продать на специальных площадках или привлечь партнеров к его продаже.
Возможностей для заработка гораздо больше, чем вы можете себе представить. Главное — понять, чем вам интересно заниматься и как научиться извлекать доход из этого. Эпоха информационных технологий позволяет открыть бизнес и раскрутиться, имея даже несколько тысяч рублей в кармане. Главное — желание и способности: начните зарабатывать больше, и тогда легко сможете накопить на квартиру с зарплатой 50 000 ₽, 30 000 ₽ и даже 20 000 ₽.
Возьмите ипотеку
Занимать деньги у банка — не такая уж плохая идея, если подойти к ней разумно и рассматривать разные варианты действий. Разные банки предлагают отличающиеся условия получения займа и процентные ставки. Изучите все доступные предложения, по которым сможете получить ипотеку, и сравните их. Возможно, среди них будет акционная программа, по которой можно будет взять ипотеку с низкой ставкой.
Чтобы сэкономить на кредите, можно:
- выбрать недвижимость на первичном рынке — по ней банки готовы предложить более лояльные условия;
- взять займ на меньший срок — чем меньше срок выплаты кредита, тем меньше денег придется переплатить банку;
- внести большой первый взнос — например, пустить на него все накопленные средства, в этом случае сумма основного долга будет меньше.
Перед оформлением ипотеки обязательно подумайте, какую сумму вы сможете точно платить в долгосрочной перспективе.
Используйте государственные дотации
Государство старается всячески поддерживать граждан и помогает им приобрести жилье. Один из ярких примеров — материнский, или семейный, капитал. Его выдают матерям, которые родили или усыновили, удочерили второго и последующего ребенка. Получить маткапитал можно один раз вне зависимости от того, сколько еще детей родится в семье. Деньги с материнского капитала можно направить на образование детей, пенсию матери или улучшение жилищных условий. Например, можно использовать средства для первоначального взноса по ипотеке, добавив к ним свои накопления. В этом случае сумма долга уменьшится еще больше. Государство предлагает гражданам не только материнский капитал, но и другие формы поддержки. Одна из них — программа «Молодая семья». В ней могут участвовать супруги, чей возраст не превышает 30 лет.
Государство выдает им определенную сумму, а супруги обязаны пустить ее на приобретение недвижимости и отчитаться о покупке. Конечно, государство не может выдать сумму, которой полностью хватит на приобретение жилья — обычно размер дотации составляет около 20%, а оставшуюся часть придется доплачивать самим. Но в любом случае использовать государственную помощь лучше, чем пытаться накопить полную сумму.
Попробуйте получить жилье бесплатно
Государство выдает жилье бесплатно отдельным категориям граждан. Если вы относитесь к ним, возможно, вам даже не придется копить деньги. Все, что потребуется сделать — собрать пакет документов, встать в очередь и получить законные квадратные метры.
Бесплатное жилье в России могут выдать:
- жильцам ветхих, аварийных домов взамен старой недвижимости;
- сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, если у них нет места проживания;
- детям, воспитывающимся в детском доме — им могут выдать не только жилье, но и сертификат на его приобретение;
- людям с хроническими заболеваниями, болезни которых угрожают здоровью окружающих;
- военнослужащим, прослужившим в рядах армии не менее 20 лет и не менее 10 лет при так называемом льготном увольнении;
- многодетным — в каждом регионе свои нормы «многодетности», поэтому будьте внимательны;
- ветеранам Великой Отечественной войны;
- малоимущим — тем, в чьих семьях доход на каждого члена семьи меньше прожиточного минимума;
- матерям-одиночкам, особенно если они не могут в полной мере обеспечить ребенка;
- людям с ограниченными возможностями, чье жилье не отвечает требованиям.
Мы писали о бесплатном получении жилья от государства в отдельной статье. Рассказывали, какие документы нужно собрать и как действовать, чтобы получить законные квадратные метры.
Возьмите рассрочку от застройщика
Если вы накопили больше половины от необходимой суммы, а перспектива переплачивать банку за пользование деньгами вас не прельщает, можете попробовать взять рассрочку от застройщика. Многие компании разрешают оплачивать недвижимость равными частями каждый месяц в течение 1–3 лет, при этом не требуют оплаты процентов.
Накопленные средства вы можете пустить на первоначальный взнос или оплату большей части стоимости жилья, а оставшиеся деньги выплачивать постепенно. Только здесь также, как и в случае с ипотекой, нужно грамотно оценить свои силы и не ввязываться в непосильную рассрочку. А, чтобы выплачивать меньше, имеет смысл изучить предложения от разных застройщиков и выбрать жилье дальше от центра — оно обычно стоит дешевле.
Купите квартиру на стадии строительства
Договоры долевого участия, которые скоро приобретут более защищенную форму, и ЖСК позволяют сэкономить на покупке квартиры до 50%. Механизм экономии прост — вы покупаете жилье на стадии строительства, например, котлована, когда его еще фактически нет. Поэтому цена достаточно низкая. Когда застройщик сдает дом в эксплуатацию, вы получаете жилье с заранее оговоренными параметрами.
Чтобы не потерять вложения из-за затягивания строительства или банкротства, тщательно изучите репутацию застройщика:
- просмотрите проектную документацию, оцените то, что есть на месте строительства сейчас, и информацию, представленную в документах;
- проверьте, не находится ли компания в стадии банкротства;
- посмотрите, сколько судебных дел заведено на застройщика и по каким причинам люди обращаются в суд;
- почитайте отзывы от дольщиков на независимых форумах;
- найдите несколько человек, которые уже приобретали у застройщика жилье на стадии строительства, и узнайте у них о нюансах процедуры.
И еще не забывайте о том, что вам придется подождать, прежде чем оформить право собственности и въехать в жилье. За время, в течение которого застройщик будет возводить дом, вы сможете накопить деньги на мебель, косметический ремонт и бытовую технику.
Продайте что-нибудь ценное
Если копите достаточно давно, но все равно не можете набрать нужной суммы, попробуйте просто продать что-то ценное, и вырученные деньги пустить на приобретение недвижимости. Например, можно продать:
- дорогой автомобиль, а если вам нужно средство передвижения, можно приобрести отечественное или более дешевое авто — его обслуживание обойдется дешевле, что тоже поможет экономить;
-земельный участок или другую ненужную недвижимость — например, если вам в наследство досталась дача или неиспользуемый дом в деревне, можете попробовать продать их;
- антикварные вещи, которые могли достаться вам по наследству — не спешите выкидывать старые серьги, картины, статуэтки: лучше отнесите их к оценщику — возможно, они стоят больших денег;
- новую дорогую технику — если купили что-то в импульсивном порыве, всегда можно это продать и приобрести более бюджетное решение со схожим функционалом.
Накопить на квартиру можно. Попробуйте комбинировать советы и выполнять их: например, установите приборы учета ресурсов, введите планирование и учитывайте потраченные средства, начните экономить, а отложенные деньги инвестируйте в прибыльные проекты. Если есть возможность, получите государственные дотации, продайте что-то ненужное или обратите внимание на недостроенное жилье — так вы сможете достичь цели гораздо быстрее.