Перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Сегодня переводы с карты на карту стали повседневной частью нашей жизни.

Мы отправляем деньги друзьям, оплачиваем услуги мастеров, возвращаем долги или покупаем вещи у частных лиц. Казалось бы, что может быть проще? Однако мало кто задумывается, что то, что вы пишете в поле «сообщение получателю», может привести к серьёзным проблемам — вплоть до блокировки счета.

Нужно ли оставлять комментарий к переводу?

В большинстве случаев комментарий к переводу не обязателен. Если вы переводите деньги близким или друзьям, можно оставить поле пустым. Но когда речь идёт о расчётах с предпринимателями, самозанятыми или за официальные услуги, правильное и чёткое описание платежа помогает избежать недоразумений и защитить обе стороны, особенно при налоговых проверках. Для возврата долгов или безвозмездных переводов короткий и понятный комментарий может стать важным доказательством в спорных ситуациях.

Как банки следят за комментариями и зачем это нужно?

Все банки в России обязаны контролировать финансовые операции согласно закону об отмывании доходов (115-ФЗ). Они автоматически проверяют тексты комментариев на наличие подозрительных слов и фраз. Если в сообщении встречается «стоп-слово», перевод попадает под пристальное внимание службы безопасности, а часто — и блокируется.

Какие слова вызывают подозрения?

Особое внимание вызывают фразы вроде «оплата услуг», «товар», «заработок», если перевод идёт от физлица к физлицу и повторяется регулярно. Банки могут заподозрить нелегальный бизнес и передать данные в налоговую. Также под запретом слова и выражения, связанные с наркотиками, оружием, взятками, азартными играми и криптовалютами.

Даже шутливые или ироничные комментарии типа «откат за пятёрку» или «заложено на кладбище» могут привести к блокировке. Не стоит указывать в комментариях данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.

Как правильно писать комментарии, чтобы не получить блокировку?

• При переводе между своими счетами можно оставить поле пустым или написать «перевод собственных средств».

• Для переводов друзьям и родственникам подойдут простые и нейтральные формулировки: «подарок», «возврат долга», «помощь».

• При оплате услуг лучше указать конкретно: «оплата ремонта», «аренда за май», «по договору №…».

• При погашении кредита обязательно указывайте ФИО заёмщика и номер договора.

Главное — избегать двусмысленных или подозрительных формулировок. В случае официальных сделок лучше максимально подробно описывать назначение платежа и ссылаться на документы.

Что делать, если карту заблокировали?

Если банк заблокировал перевод или карту, нужно сразу связаться с поддержкой и выяснить причины. Важно иметь при себе все подтверждающие документы: договоры, чеки, переписку. После проверки банк обычно разблокирует счет, если нарушения не выявлено.

Читайте также: 

• С 16 июня начнут забирать землю: всех, у кого участок или дача в собственности, ждет новое правило 
• Добавьте в опрыскиватель всего 1 ложку средства и клубнику не узнать - долгоносик бежит, роняя тапки 
• В школах убирают 1 важный предмет: ученики радуются переменам, педагоги выражают беспокойство 
• Ученые назвали самый полезный обед: не суп, не мясо и в 3 раза полезнее, чем отварные овощи 
• Засыпаю крупу в бутылку — и муравьи не успевают даже пощады попросить: сами уничтожат муравейник «в пух и прах»