Не знаю ни одного среднего и малого предпринимателя, который не влезал бы в долги и кредиты. Часто займы помогают решить множество проблем производства, подняться на следующую ступень. Но как же грамотно подойти к процедуре оформления целевого кредита? Что необходимо знать для того, чтобы заем принес максимальную пользу?
Эксперты отмечают, что значительную роль целевой кредит играет в перспективном планировании деятельности компаний с так называемым «сезонным» типом. Для получения максимальной прибыли в третьем-четвертом квартале необходимо выполнить вложения в первом-втором. Примером подобного годового цикла могут быть аграрные предприятия, которые еще существуют в нашем регионе, а некоторые из них даже умудряются развиваться.
Не секрет, что суммы таких кредитов значительно превышают стандартные потребительские займы, поэтому финансовые учреждения тщательно контролируют финансовую деятельность юридических лиц- заемщиков. Прежде всего банк должен располагать подробным бизнес-планом, который отображал бы перспективу распределения и функционирования кредитных средств.
Так как инвестиционное кредитование является целевым, заемщик несет полную ответственность за всю сумму. И это позволяет избегать немало случаев мошенничества. Для того чтобы данные средства не были потрачены на «латание дыр» в бюджете компании, а были использованы в целях развития, заемщик обязан предоставить банку финансовую отчетность за прошедшие два года. Если эти данные подтверждают ликвидность предприятия, то кредитные средства могут быть выделены на срок до пяти лет. Этот термин является условным и может быть увеличен в зависимости от типа производства и сроков выхода на режим окупаемости. Вот так все непросто. Но, как говорят представители банков, зато надежно и безопасно.
С целью минимизации рисков финансовые учреждения используют ликвидное имущество предприятия-заемщика в качестве залога. Это может быть как недвижимость или транспортные средства, так и производимая продукция.
Однако бывают случаи, когда залогового имущества компании (предприятию) не хватает для покрытия рисков и привлекаются третьи лица в качестве поручителей. В основном таковыми становятся предприятия, работающие в одной нише с компанией-заемщиком. Ну, например, если кредит берет фермер и ему не хватает залога, то в качестве поручителя лучше привлечь фермера-соседа или более крупное предприятие, которое также работает в сфере АПК.
И в этой ситуации поручитель имеет возможность использовать залоговое имущество в производственных целях, однако правом его фактического владения обладает банк до момента возврата кредитных средств. Банк-кредитор не меньше заемщика заинтересован в положительном результате инвестирования, поэтому зачастую предоставляет дополнительные консультационные и юридические услуги с целью достижения максимального эффекта.
Автор: Галина Аникеева.
Источник: газета "Областные Вести"
